Krediti za fizička lica

Korisnik kredita: Svako fizičko lice državljanin BiH sa redovnim primanjima, u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos kredita:  do KM 50.000,00

Maksimalni rok otplate:  do 10 godina

Mogućnost ugovaranja fiksne ili promjenjive kamatne stope.

Fiksna kamatna stopa: 5,50% (EKS 6,76%*)

Informativni otplatni plan u KM

Napomena: *Efektivna kamatna stopa (EKS) izračunata je na iznos 50.000 KM i rok otplate 60 mjeseci za klijente Banke uzimajući u obzir fiksnu nominalnu kamatnu stopu od 5,50%, troškove pribavljanja mjenice, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate, trošak ovjere saglasnosti o zapljeni, trošak ovjere mjenične izjave  i troškove osiguranja kredita u slučaju smrti, nezaposlenosti i bolovanja.

Namjena: Namjenski kredit opšte potrošnje za kupovinu novih kućanskih ili drugih aparata/uređaja ili putničkih prevoznih sredstava, uz koje se smanjuje negativan uticaj na okoliš i koji su energetski efikasni.

• kućanskih aparata (razred energetske učinkovitosti od A, B i C)
• električnih ili običnih trotineta
• bicikala (običnih ili električnih) i
• energetski učinkovitih vozila na električni ili plug-in hibridni pogon, te pogon na vodik

 Korisnik:

• U skladu sa osnovnim kriterijima za tretiranje kreditnog zahtjeva klijenta u standardizovanom procesu obrade
• Korisnici MIO/PIO, BIZ ili korisnik ino penzije pod uslovom da su zbir godina i period trajanja kredita manji ili jednaki 65 godina.
• Penzioneri: Svako fizičko lice, državljanin BiH, sa redovnim mjesečnim primanjima ostvarenim po osnovu penzije/invalidnine koji na datum dospijeća kredita ne može imati više od 75 godina starosti, u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos:

Minimalni iznos 1.000,00 KM;

Maksimalni iznos:

• 50.000,00 KM za klijente sa redovnim mjesečnim primanjima, pod uslovom da su zbir godina i period trajanja kredita manji ili jednaki 65 godina.
• 20.000,00 KM:  Za klijente sa redovnim mjesečnim primanjima ostvarenim po osnovu penzije/invalidnine, koji na datum dospijeća kredita imaju iznad 65 i ispod 75 godina starosti

Kamatna stopa: Fiksna kamatna stopa 3,99% (EKS 5,32 %). Kamatna stopa za Green eko kredite niža je u odnosu na finansiranja koja nisu eko (nenamjenska finansiranja) do 1,51p.p.  

*Efektivna kamatna stopa (EKS) izračunata je na iznos 50.000 KM i rok otplate 60 mjeseci, za klijente Banke, uzimajući u obzir nominalnu fiksnu kamatnu stopu od 3,99%, troškove pribavljanja mjenice, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate, trošak ovjere saglasnosti o zapljeni i mjenične izjave i trošak osiguranja

Informativni pregled rata

Uslov: Dokumentovanje namjene kreditnih sredstava:

1. Dostavljanjem predračuna/ponude dobavljača za kupovinu električnog/hibridnog vozila/vozila sa pogonom na vodik, električnog ili običnog vozila ili bicikla, električnog ili običnog trotineta ili
2. Dostavljanjem predračuna/ponude dobavljača kućanskih aparata razreda energetske učinkovitosti A, B ili C, kao dokaz da predmeti kupovine ispunjavaju tehničke standarde energetske učinkovitosti.

Napomena: Ukoliko je iznos vozila po predračunu veći od 50.000KM, klijent je u obavezi dostaviti dokaz u uplati razlike sredstava do punog iznosa, najkasnije do dana isplate kredita

Korištenje/Isplata kredita: Isplata kredita na transakcijski račun pravnog lica (dobavljača) po osnovu dostavljenog originalnog računa/predračuna u iznosu koji je naznačen na istom. U slučaju dostavljanja originalnog predračuna, obaveza dostavljanja fakture u istom iznosu najkasnije u roku od  7 dana od realizacije kredita.

Rok: Od 13 do 120 mjeseci

Korisnik kredita: Svako fizičko lice državljanin BiH sa redovnim mjesečnim primanjima koje namjerava zatvoriti postojeće kreditne obaveze u Banci ili drugim finansijskim institucijama, a u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos kredita:  do KM 50.000,00
Maksimalni rok otplate:  do 10 godina

Mogućnost ugovaranja fiksne ili promjenjive kamatne stope.

Fiksna kamatna stopa 5,50% (EKS 6,76%*)

Informativni otplatni plan u KM

Napomena: *Efektivna kamatna stopa (EKS) izračunata je na iznos 50.000 KM i rok otplate 60 mjeseci za klijente Banke uzimajući u obzir fiksnu nominalnu kamatnu stopu od 5,50%, troškove pribavljanja mjenice, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate, trošak ovjere saglasnosti o zapljeni, trošak ovjere mjenične izjave  i troškove osiguranja kredita u slučaju smrti, nezaposlenosti i bolovanja.

Korisnik kredita: Svako fizičko lice državljanin BiH sa redovnim primanjima, u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos kredita:  Maksimalno do 1 milion KM, u skladu sa kreditnom sposobnosti klijenta, te omjerom kolaterala i plasmana.

Rok otplate:

• Kupovina postojeće ili nove stambene jedinice do 20 godina
• Rekonstrukcija i adaptacija nekretnine/stambene jedinice do 10 godina
• Refinansiranje postojećih obaveza/stambeni kredit do 20 godina

Fiksna kamatna stopa  4,00%  (EKS 4,72 %).

Informativni otplatni plan u KM uz fiksnu kamatnu stopu do 10 godina i varijabilnu kamatnu stopu za plasmane preko 10 godina za cijeli period trajanja plasmana

Napomena:
*Efektivna kamatna stopa (EKS) je izračunata na iznos od 100.000 KM i rok otplate 120 mjeseci za Klijente Banke koja odražava ukupne troškove po kreditu, uključujući nominalnu fiksnu kamatnu stopu od 4,00%, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate,  trošak pribavljanja mjenice i trošak osiguranja kredita. Kod kredita obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne stope ulaze i troškovi pribavljanja ZK izvatka, troškovi procjene i osiguranja nekretnine te troškovi konstituisanja hipoteke. Kredit se odobrava u KM valuti i sa valutnom klauzulom u EUR prema važećem kursu Centralne banke na dan korištenja kredita.

Promjenjivi element kamatne stope je prosječna kamatna stopa na nove KM depozite stanovništva u BiH, i to kamatne stope na depozite sa dogovorenim dospijećem do jedne godine i kamatne stope na depozite sa dogovorenim dospijećem od jedne do dvije godine. Podatke za izračun vrijednosti promjenjivog elementa kamatne stope Banka preuzima sa web stranice Centralne banke BiH/Statistički web portal (www.cbbh.ba).
Visinu promjenjivog elementa kamatne stope banka usklađuje dva puta godišnje i to u mjesecu februaru sa primjenom nakon dospijeća prvog anuiteta u martu mjesecu i mjesecu augustu sa primjenom nakon dospijeća prvog anuliteta u mjesecu septembar.

Namjena: Green eko kredit za stambene namjene koristi se za finansiranje projekata povećanja energetske efikasnosti stambenih objekata, odnosno rekonstrukciju i adaptaciju stambenog objekta u svrhu povećanja energetske efikasnosti nekretnine. Namijenjen svim klijentima koji žele učiniti dom energetski efikasnim i smanjiti trošak energije.

Obuhvata finansiranje:

• Zamjena sistema grijanja sa toplotnim pećima na biomasu ili prirodni gas, ugradnja centralnog grijanja ili hlađenja,
• Kupovina i zamjena starih radijatora sa novim koji su opremljeni termostatskim ventilima,
• Izolacija vanjskih zidova i krovova i podna izolacija sa zvučnom i termičkom izolacijom za podove i pregradne zidove unutar objekta, zamjena sijalica sa sijalicama koje omogućavaju veću uštedu energije (LED sijalice, natrijumove sijalice, ostale gasne sijalice)
• Kupovina i zamjena krovova,  kupovina i zamjena vanjskih prozora i vrata sa proizvodima koji omogućavaju dodatne uštede energije,
• Kupovina i zamjena vodenih i zračnih toplotnih pumpi,
• Ugradnja solarnih kolektora i panela,  solarno-termalnih sistema za toplu sanitarnu vodu,
• Obnova fasade, kupovina materijala za utopljavanje objekata

Korisnik:

• U skladu sa osnovnim kriterijima za tretiranje kreditnog zahtjeva klijenta u standardizovanom procesu obrade
• Korisnici MIO/PIO, BIZ ili korisnik ino penzije pod uslovom da su zbir godina i period trajanja kredita manji ili jednaki 65 godina.
• Penzioneri: Svako fizičko lice, državljanin BiH, sa redovnim mjesečnim primanjima ostvarenim po osnovu penzije/invalidnine koji na datum dospijeća kredita ne može imati više od 75 godina starosti, u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos:

Minimalnan iznos: 1.000,00KM

Maksimalni iznos:

• 100,000,00 KM za klijente sa redovnim mjesečnim primanjima, pod uslovom da su zbir godina i period trajanja kredita manji ili jednaki 65 godina
• 20.000,00KM bez obezbjeđenja hipoteke:  Za klijente sa redovnim mjesečnim primanjima ostvarenim po osnovu penzije/invalidnine, koji na datum dospijeća kredita imaju iznad 65 i ispod 75 godina starosti

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa 3,99%/EKS 5,30%* (za rokove od 13 do 120 mj.),

Fiksna kamatna stopa 4,49% / EKS 4,99%**  ili varijabilna nominalna kamatna stopa s maržom 2,50% + promjenjivi dio*** (za rok od 121 do 180 mjeseci)

Kamatna stopa za Green eko kredite za stambenu namjenu niža je u odnosu na finansiranja koja nisu eko do 0,5 p.p.

*

*Efektivna kamatna stopa (EKS) izračunata je na iznos 50.000 KM i rok otplate 60 mjeseci, za klijente Banke, uzimajući u obzir nominalnu fiksnu kamatnu stopu od 3,99%, troškove pribavljanja mjenice, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate, trošak ovjere saglasnosti o zapljeni i mjenične izjave i trošak osiguranja.

**Efektivna kamatna stopa (EKS) je izračunata na iznos od 100.000 KM i rok otplate 180 mjeseci za Klijente Banke uzimajući u obzir nominalnu fiksnu kamatnu stopu od 4,49%, naknadu za obradu kredita, trošak pribavljanja mjenice, trošak ovjere saglasnosti o zapljeni, trošak ovjere mjenične izjave, troškove pribavljanja ZK izvatka, troškove procjene i osiguranja nekretnine, naknadu za vođenje kreditnog računa za čitav period otplate, te troškove konstituisanja hipoteke.  

*** Promjenjivi element kamatne stope je prosječna kamatna stopa na nove KM depozite stanovništva u BiH, i to kamatne stope na depozite sa dogovorenim dospijećem do jedne godine i kamatne stope na depozite sa dogovorenim dospijećem od jedne do dvije godine. Podatke za izračun vrijednosti promjenjivog elementa kamatne stope Banka preuzima sa web stranice Centralne banke BiH/Statistički web portal (www.cbbh.ba).
Visinu promjenjivog elementa kamatne stope banka usklađuje dva puta godišnje i to u mjesecu februaru sa primjenom nakon dospijeća prvog anuiteta u martu mjesecu i mjesecu augustu sa primjenom nakon dospijeća prvog anuiteta u mjesecu septembar.

Informativni pregled rata Green eko kredit za stambene namjene (bez hipoteke)

Informativni pregled rata Green eko kredit za stambene namjene (uz hipoteku)

Uslov: Dokumentovanje jedne ili više prethodno prethodno navedenih namjena kreditnih sredstava dostavljanjem predračuna/ponude na kojoj je jasno naznačeno da se radi proizvodima koji direktno utiču na smanjenje negativnih uticaja na okoliš ili povećanje energetske efikasnosti domaćinstva

Korištenje/Isplata kredita: Isplata kredita na transakcijski račun pravnog lica (dobavljača) po osnovu dostavljenog originalnog računa/predračuna u iznosu koji je naznačen na istom. U slučaju dostavljanja originalnog predračuna, obaveza dostavljanja fakture u istom iznosu najkasnije u roku od  7 dana od realizacije kredita.

Rok: Od 13 do 180 mjeseci

Korisnik kredita:  Svako fizičko lice državljanin BiH sa redovnim mjesečnim primanjima, a u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos kredita:  Maksimalno do 1 milion KM, u skladu sa kreditnom sposobnosti klijenta, te omjerom kolaterala i plasmana.

Maksimalni rok otplate:  do 20 godina

Fiksna NKS već od 4,00%  (EKS 4,60 %).

Informativni otplatni plan u KM uz fiksnu kamatnu stopu do 10 godina i varijabilnu kamatnu stopu za plasmane preko 10 godina za cijeli period trajanja plasmana

Napomena: *Efektivna kamatna stopa (EKS) je izračunata na iznos od 100.000 KM i rok otplate 120 mjeseci za Klijente Banke koja odražava ukupne troškove po kreditu, uključujući nominalnu fiksnu kamatnu stopu od 4,00%, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate,  trošak pribavljanja mjenice i trošak osiguranja kredita. Kod kredita obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne stope ulaze i troškovi pribavljanja ZK izvatka, troškovi procjene i osiguranja nekretnine te troškovi konstituisanja hipoteke. Kredit se odobrava u KM valuti i sa valutnom klauzulom u EUR prema važećem kursu Centralne banke na dan korištenja kredita.

Promjenjivi element kamatne stope je prosječna kamatna stopa na nove KM depozite stanovništva u BiH, i to kamatne stope na depozite sa dogovorenim dospijećem do jedne godine i kamatne stope na depozite sa dogovorenim dospijećem od jedne do dvije godine. Podatke za izračun vrijednosti promjenjivog elementa kamatne stope Banka preuzima sa web stranice Centralne banke BiH/Statistički web portal (www.cbbh.ba).
Visinu promjenjivog elementa kamatne stope banka usklađuje dva puta godišnje i to u mjesecu februaru sa primjenom nakon dospijeća prvog anuiteta u martu mjesecu i mjesecu augustu sa primjenom nakon dospijeća prvog anuliteta u mjesecu septembar.

Korisnik kredita: Svako fizičko lice državljanin BiH sa redovnim mjesečnim primanjima i uplaćenim namjenskim depozitom u Banci u vrijednosti 100% traženog iznosa kredita, a u skladu sa osnovnim kreiterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Iznos kredita:  U zavisnosti od iznosa štednje koja se daje kao obezbjeđenje plasmana, max do KM 200.000,00
Rok otplate: Do 10 godina
Vrsta kamatne stope: Fiksna NKS 2,65% (EKS 2,81%*)

Napomena:

**Efektivna kamatna stopa je izračunata na iznos KM 200.000 i rok otplate 120 mjeseci. U izračun EKS-a uključena je nominalna kamatna stopa, naknada za obradu kreditnog zahtjeva pod pretpostavkom da fizičko lice ima otvoren račun i usmjerena primanja preko Banke, naknada za vođenje kreditnog računa za čitav period otplate i trošak ovjere saglasnosti o zapljeni.

Korisnik kredita:  Svako fizičko lice državljanin BiH sa redovnim mjesečnim primanjima ostvarenim po osnovu penzije/invalidnine koji na datum dospijeća kredita ne može imati više od 75 godina starosti, u skladu sa osnovnim kriterijima za tretman kreditnog zahtjeva klijenta u procesu obrade.

Fiksna kamatna stopa: NKS 6,50% (EKS 11,43 %*)

Iznos kredita:       do 20.000,00 KM
Rok otplate: Do 10 godina

Informativni otplatni plan u KM

*Efektivna kamatna stopa (EKS) izračunata je na iznos 20.000 KM i rok otplate 60 mjeseci za klijente Banke uzimajući u obzir nominalnu kamatnu stopu od 6,50%, troškove pribavljanja mjenice, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate,  trošak ovjere mjenične izjave  i troškove osiguranja kredita u slučaju smrti.

Namjena: Kredit za plaćanje troškova školarine tokom dodiplomskog, diplomskog, poslijediplomskog ili specijalističkog studija. Mogućnost finansiranja troškova upisa samo za jednu godinu ili ukupnu školarinu.

Korisnik:

Studenti visokoškolskih institucija, sa redovnim mjesečnim primanjima koji stiču viši stepen obrazovanja. Ukoliko nema redovna mjesečna primanja, neophodno je obezbijedeiti kreditno sposobnog i za Banku prihvatljivog sudužnika

Iznos:

Do visine troškova studija, odnosno zbira godišnjih upisnina za vrijeme trajanja studija

• Kredit bez grace perioda minimalni iznos 500,00 KM, Maksimalni iznos 20.000,00 KM
• Krediti sa grace periodom minimalni iznos 5.000,00 KM, Maksimalni iznos 40.000,00 KM

Kamatna stopa:

Fiksna nominalna kamatna stopa 2,50% do 12 mjeseci; 4,50% od 13 do 120 mjeseci (EKS 5,92 %*). Kamatna stopa za kredite za obrazovanje niža je u odnosu na nenamjenska finansiranja do 1,50 p.p.

*Efektivna kamatna stopa (EKS) izračunata je na iznos 30.000 KM i rok otplate 60  mjeseci, za klijente Banke, uzimajući u obzir nominalnu kamatnu stopu, troškove pribavljanja mjenice, naknadu za obradu kredita, naknadu za vođenje kreditnog računa za cijeli period otplate, trošak ovjere saglasnosti o zapljeni i mjenične izjave i trošak osiguranja u slučaju smrti, bolovanja i nezaposlenosti

Informativni pregled rata

Uslov: Dostavljen dokaz o upisu na redovan/vanredan, dodiplomski/postdiplomski ili specijalistički studij na jednoj od visokoškolskih ustanova (index ili potvrda)

Korištenje/Isplata kredita:

• Uplata školarine vrši se na račun obrazovne institucije
• Isplata kredita vrši se sukcesivno, po godinama redovnog studija i to prve tri godine na osnovu potvrde o upisu, a narednih godina na osnovu potvrde da je upisana slijedeća godina redovnog studija

Ukoliko se uplata školarine vrši u inostranstvu, isplata se vrši na devizni račun komitenta na kojem sredstva ostaju blokirana do izvršenja plaćanja ino doznakom. U slučaju da student odustane ili izgubi pravo na školovanje, sačinjava se otplatni plan na iskorišteni dio kredita.

Rok:

Kredit bez grace perioda, do 60 mjeseci, odnosno

Kredit sa grace periodom, do 120 mjeseci (uz maksimalan grace period uključen u rok otplate)